ADBI4211 - Manajemen Resiko dan Asuransi

ADBI4211 - MANAJEMEN RESIKO DAN ASURANSI
Drs. Soekarto, M.S.

RANGKUMAN

MODUL 1

Risiko dalam Kehidupan Masyarakat

Kegiatan Belajar 1

Pengertian Risiko

          Tidak ada definisi tunggal dari risiko. Risiko dalam modul ini didefinisikan sebagai ketidakpastian atau kemungkinan terjadinya suatu peristiwa yang mengakibatkan kerugian yang tidak diinginkan / tidak diduga. Risiko juga dapat diartikan sebagai :

1. Variabilitas pada pendapatan masa depan.
2. Kemungkinan terjadinya kerugian.
3. Kemungkinan dari penyimpangan yang merugikan dari hasil yang diinginkan atau diharapkan.
4. Variasi dalam hasil yang mungkin yang ada dalam situasi yang ditentukan.
5. Kemungkinan bahwa suatu kesatuan sentient dapat membuat suatu kerugian.

          Risiko objektif adalah variasi relatif dari kerugian aktual terhadap kerugian yang diharapkan. Risiko subjektif adalah ketidakpastian didasarkan pada kondisi mental individu atau keadaan pikiran. Kemungkinan terjadinya kerugian didefinisikan sebagai probabilitas suatu peristiwa yang akan terjadi : di mana hal ini tidak sama dengan risiko.

          Peril didefinisikan sebagai penyebab kerugian Hazard adalah kondisi yang menciptakan atau meningkatkan kemungkinan dari kerugian. Ada tiga jenis utama dari hazard, yaitu :

1. Physical Hazard adalah suatu kondisi fisik yang timbul yang meningkatkan kesempatan munculnya kerugian.
2. Moral Hazard adalah ketidakjujuran atau kerusakan karakter individu yang meningkatkan kemungkinan kerugian.
3. Morale Hazard adalah kecerobohan atau pengabaian suatu kerugian karena keberadaan asuransi.

Kategori dasar dari risiko, meliputi :

1. Risiko murni dan spekulatif.
2. Risiko fundamental dan khusus ( particular ).

         Risiko murni adalah risiko di mana hanya terdapat kemungkinan terjadinya kerugian atau tidak ada kerugian. Risiko spekulatif adalah risiko di mana baik keuntungan atau kerugian mungkin terjadi. Risiko fundamental yaitu risiko yang memengaruhi keseluruhan perekonomian atau sejumlah besar orang atau kelompok dalam perekonomian, seperti inflasi, peperangan atau resesi. Risiko khusus ( particular ) adalah suatu risiko yang memengaruhi hanya individu tertentu dan bukan seluruh masyarakat atau negara.

Jenis - jenis risiko murni yang dapat mengancam keamanan keuangan individu, antara lain :

1. Risiko pribadi
2. Risiko harta benda, dan
3. Risiko pertanggungjawaban

          Risiko pribadi adalah risiko yang secara langsung memengaruhi individu. Risiko harta benda  memengaruhi individu yang memiliki harta benda. Jika harta benda rusak atau hilang, dua jenis kerugian utama yang dihasilkan adalah kerugian langsung terhadap harta benda ( direct loss ), dan kerugian tidak langsung atau consequential ( indirect or consequential loss ).

          Risiko pertanggungjawaban sangat penting karena tidak ada batas maksimum pada sejumlah kerugian, dan jika seseorang harus membayar kerusakan, hak gadai dapat dikenakan pada pendapatan dan aset untuk memenuhi keputusan yang sah : biaya pembelaan hukum yang besar dan upah pengacara mungkin juga akan dikeluarkan.



Tes Formatif 1

Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !

Petunjuk :
A. Jika (1) dan (2) benar.
B. Jika (1) dan (3) benar.
C. Jika (2) dan (3) benar.
D. Jika (1), (2), dan (3) benar.

1. Risiko dapat didefinisikan ..... ( jawab : D )

1. variabilitas pada pendapatan masa depan
2. kemungkinan terjadinya kerugian
3. kemungkinan dari penyimpangan yang merugikan dari hasil yang diinginkan atau diharapkan

2. Risiko pribadi yang utama, meliputi risiko ..... ( jawab : D )

1. kematian dini
2. ketidakcukupan penghasilan selama pensiun
3. kesehatan yang tidak baik

3. Kerugian langsung adalah suatu kerugian keuangan yang diakibatkan oleh ..... ( jawab : D )

1. kerugian fisik
2. pembinasaan
3. pencarian harta benda

4. Kerugian tidak langsung atau consequential adalah kerugian keuangan yang dihasilkan secara tidak langsung, antara lain dari peristiwa ..... ( jawab : A )

1. kerusakan fisik langsung
2. kerugian pencurian
3. kerusakan gedung kebakaran

5. Jenis - jenis risiko murni yang dapat mengancam keamanan keuangan individu antara lain risiko ..... ( jawab : D )

1. pribadi
2. harta benda
3. pertanggungjawaban

Kegiatan Belajar 2

Beban Risiko dalam Masyarakat 

          
          Kehadiran risiko mengakibatkan beberapa ketidaknyamanan dalam masyarakat dan menambah beban dalam masyarakat, setidaknya dalam bentuk :

1. Jumlah dana darurat yang harus disisihkan.
2. Pemisahan masyarakat dari beberapa barang dan jasa yang dapat berperan mengurangi risiko atau kerugian, dan
3. kekuatiran dan ketakutan pada saat akan memulai suatu aktivitas.  

          Risiko pertanggungjawaban sangat penting karena tidak ada batas maksimum pada sejumlah kerugian dan jika seseorang harus membayar kerusakan, hak gadai dapat dikenakan pada pendapatan dan aset untuk memenuhi keputusan yang sah : biaya pembelaan hukum yang besar dan upah pengacara mungkin juga akan dikeluarkan.



Tes Formatif 2

Pilihlah satu jawaban yang paling tepat !

Petunjuk :
A. Jika (1) dan (2) benar.
B. Jika (1) dan (3) benar.
C. Jika (2) dan (3) benar.
D. Jika (1), (2), dan (3) benar.

1. Risiko membawa beban utama pada masyarakat dalam bentuk .....
( jawab : D )

1. ukuran dari dana darurat dinakkan
2. masyarakat dipisahkan dari beberapa barang dan jasa
3. khawatir dan takut pada awalnya

2. Ada sejumlah metode dalam menangani risiko, antara lain .....
( jawab : D )

1. mengontrol kerugian
2. retensi
3. transfer nonasuransi

3. Berikut ini adalah yang termasuk kerugian tidak langsung .....
( jawab : D )

1. kerugian penggunaan harta benda
2. kerugian hilangnya sewa
3. kerugian biaya ekstra

4. Direct loss merupakan kerugian keuangan yang diakibatkan oleh .....
( jawab : D )

1. kehilangan laba
2. kerusakan fisik
3. pencurian harta benda

5. Indirect loss adalah kerugian keuangan yang diakibatkan secara tidak langsung dari peristiwa kerusakan fisik langsung. Contoh indirect loss adalah ..... ( jawab : D )

1. biaya ekstra
2. kehilangan uang sewa
3. pencurian harta benda

Baca MODUL Lainnya :

- ADBI4432 - Bisnis Internasional